-
Lainapäätös hakemuksen perusteella
Rahat maksetaan usein ilman ylimääräisiä viiveitä.
-
Useita lainatarjouksia
Saat yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia eri pankeilta ja luotonantajilta.
-
100% suomalainen palvelu
Suomalainen lainavertailupalvelu, joka toimii Suomen lainsäädännön ja viranomaisohjeiden mukaisesti.
Kilpailuta ja vertaile nopea laina ilman vakuuksia tilille 70 000 € asti
Kun haet rahoitusta, sivustomme auttaa sinua vertailemaan eri luotonantajien tarjoamia vakuudettomia lainoja. Palvelun avulla voit kilpailuttaa lainatarjoukset ja vertailla niiden ehtoja, kuten korkoa, laina-aikaa ja kokonaiskustannuksia. Lainahakemus tehdään verkossa yhdellä hakemuksella, eikä hakemus velvoita sinua ottamaan lainaa. Lainasopimus solmitaan aina suoraan luotonantajan kanssa, ja lainan myöntäminen sekä varojen maksaminen riippuvat luotonantajan tekemästä arviosta ja ehdoista.
Tietosi ovat turvassa – käsittelemme ne luottamuksellisesti ja suojaamme nykyaikaisilla tietoturvaratkaisuilla.
*Kuukausierä on suuntaa antava arvio. Lainatarjoukset ja niihin liittyvät ehdot määräytyvät luotonantajan tekemän arvion perusteella. Laina-aika voi olla 1-20 vuoden välillä, lainasumma 1000–70 000€ ja korko 4–20 %. Esimerkki: Lainasumman ollessa 60 000 €, korko 6,5 %, takaisinmaksuaika 9 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 740 €, takaisinmaksettava summa 79 949 € sekä todellinen vuosikorko on 6,87 %. Otathan huomioon, että lainan voi aina maksaa myös nopeammin takaisin. Toimimme lainavertailupalveluna. Emme myönnä lainoja itse. Lainan ehdot, kustannukset ja hyväksyntä määräytyvät lainanmyöntäjän toimesta. Luoton ottaminen sisältää kustannuksia ja riskejä. Kokonaiskustannukset voivat vaihdella.
Nopea ratkaisu rahantarpeeseen – jopa 70 000 euroa lainaa
Näin kilpailutat lainasi verkossa
Lainan hakeminen pankista on monille tuttu vaihtoehto. Mikäli rahoitusta tarvitaan, lainavaihtoehtoja voi vertailla myös verkossa ilman käyntiä konttorissa tai erillisiä neuvotteluja. Nopea laina -palvelun avulla voit tehdä yhden hakemuksen ja vertailla useiden rahoituslaitosten tarjoamia vaihtoehtoja samanaikaisesti. Lainatarjousten ehdot määräytyvät aina luotonantajien tekemän arvion perusteella.
Vakuudellinen laina tarkoittaa lainaa, jossa asetetaan vakuudeksi omaisuutta, kuten asunto tai ajoneuvo. Palvelumme kautta haettavat lainat ovat vakuudettomia, eikä hakemiseen liity vakuuksien asettamista. Lainan myöntämisestä ja ehdoista päättää aina luotonantaja.
Lainan hakeminen edellyttää hakijan taloudellisen tilanteen arviointia. Luotonantajat tarkastelevat muun muassa hakijan luottohistoriaa, tulojen säännöllisyyttä ja takaisinmaksukykyä. On tärkeää varmistaa etukäteen, että lainan kuukausierät ovat omiin tuloihin nähden hallittavissa. Kuukausierien suuruutta voi arvioida lainalaskurin avulla.
Lainatarjousten vertaileminen voi auttaa hahmottamaan eri vaihtoehtojen kustannuksia ja ehtoja. Palvelun avulla voit saada useita tarjouksia yhdellä hakemuksella ja vertailla niitä rauhassa ennen päätöksen tekemistä. Hakemuksen tekeminen ei velvoita ottamaan lainaa.
Yrityksemme mediassa
Asiakkaiden kokemuksia
-
Laura, 32v
5/5 tähteä”Auton yllättävä korjaustarve aiheutti lisäkuluja, ja päätin vertailla lainavaihtoehtoja verkossa. Palvelun kautta sain useita tarjouksia ja pystyin valitsemaan tilanteeseeni sopivan vaihtoehdon.”
-
Matti, 45
5/5 tähteä”Tarvitsin rahoitusta äkilliseen menoon ja käytin lainavertailupalvelua eri vaihtoehtojen kartoittamiseen. Hakemuksen tekeminen oli selkeää ja sain nopeasti käsityksen saatavilla olevista lainaehtovaihtoehdoista.”
-
Emma, 27v
5/5 tähteä”Lainahakemuksen tekeminen onnistui verkossa yhdellä hakemuksella. Sain nähtäväkseni useita tarjouksia ja pystyin vertailemaan niiden ehtoja ennen päätöksen tekemistä.”
-
Jari, 38v
5/5 tähteä”Halusin vertailla kulutusluottoja eri luotonantajilta yhdellä kertaa. Palvelun avulla sain näkyviin useita vaihtoehtoja ja valitsin niistä itselleni sopivimman luotonantajan.”
-
Sara, 35v
5/5 tähteä”Nopea laina oli minulle pelastus, kun jouduin yllättäen taloudelliseen ahdinkoon. Sain lainapäätöksen heti, mutta korko oli toki korkeampi kuin asuntolainassani. Se ei kuitenkaan yllättänyt koska laina on vakuudeton ja sen sai heti ja laina auttoi minua selviytymään hankalasta tilanteesta.”
Kuinka hakea nopeasti lainaa verkosta?
-
1.Kilpailuta lainat nopeasti hakemuksella -
2.Saat lainatarjoukset jopa minuuteissa -
3.Valitse sopiva tarjous -
4.Hyväksy ja nosta laina tilille luotonantajan ehtojen mukaisesti
Erilaiset lainatyypit, jota voit hakea nopeasti
-
1.Kulutusluotto
Kulutusluotto on yleisin verkossa haettava lainamuoto. Kulutusluottoja voi hakea palvelumme kautta 500–70 000 euron suuruisina, ja laina-aika voi vaihdella kuukaudesta jopa 15 vuoteen luotonantajan ehtojen mukaisesti. Nykyisin suurin osa markkinoilla olevista vakuudettomista lainoista on kulutusluottoja, sillä lainsäädännön mukainen korkokatto rajoittaa korkeakorkoisten lainojen tarjoamista ja on tarkoitettu kuluttajansuojan parantamiseksi.
-
2.Pikalaina ja pikavippi
Sekä pikalaina että pikavippi viittaavat lainoihin, joiden hakeminen ja käsittely tapahtuu verkossa. Käytännössä ne ovat kulutusluottoja, joita voi hakea palvelumme kautta. Nimitystä nopea laina tai pikalaina käytetään usein tilanteissa, joissa lainahakemus käsitellään automatisoidusti. Korkokaton vuoksi erittäin korkeakorkoisia pikavippejä ei enää myönnetä kuluttajaluottoina.
-
3.Joustoluotto
Joustoluotto eroaa perinteisestä kulutusluotosta siten, että se perustuu usein luottorajaan. Luotto voi olla esimerkiksi luottokortti, jolla on maksimiluottoraja tai muu luottolimiitti, jonka puitteissa luottoa voi käyttää tarpeen mukaan luotonantajan ehtojen mukaisesti. Useimmiten joustoluotto on luottokorttimuotoinen, eikä luottoa voi siirtää suoraan pankkitilille ilman erillisiä ehtoja tai kuluja.
-
4.Yhdistelylaina
Yhdistelylaina tarkoittaa useiden olemassa olevien lainojen ja luottojen yhdistämistä yhdeksi uudeksi lainaksi. Tällöin aiemmat luotot maksetaan pois, ja jäljelle jää yksi laina yhdellä korolla ja yhdellä kuukausittaisella maksulla. Yhdistelylainan avulla voidaan selkeyttää omaa taloutta ja hallita lainanhoitoa paremmin. Yhdistelylainan ehdot ja mahdollinen kustannushyöty määräytyvät aina hakijan tilanteen ja luotonantajan arvion perusteella.
Nopea laina – lainavaihtoehtojen vertailupalvelu verkossa
Lainavaihtoehdot myös hakijoille, joilla on maksuhäiriömerkintöjä
Nopea laina -palvelun kautta on mahdollista vertailla vakuudettomia lainavaihtoehtoja eri luotonantajilta. Joissakin tapauksissa lainavaihtoehtoja voi olla saatavilla myös hakijoille, joilla on maksuhäiriömerkintä. Lainan myöntäminen perustuu aina luotonantajan tekemään tapauskohtaiseen arvioon hakijan taloudellisesta tilanteesta.
Maksuhäiriömerkintä voi vaikuttaa lainan ehtoihin, kuten korkotasoon, laina-aikaan ja kokonaiskustannuksiin. Tämän vuoksi lainan hakemista on tärkeää harkita huolellisesti ja arvioida realistisesti oma maksukyky. Luottohistorian parantaminen edellyttää olemassa olevien velvoitteiden hoitamista ajallaan.
Nopea laina ja varojen maksuaikataulu luotonantajan ehtojen mukaisesti
Nopea laina -palvelussa lainahakemus täytetään verkossa. Hakemuksessa annetaan tiedot hakijan henkilöllisyydestä, tuloista ja taloudellisesta tilanteesta. Hakemuksen perusteella luotonantaja arvioi lainan myöntämisen ja lainaehtojen soveltuvuuden.
Mikäli hakemus hyväksytään, varojen maksuaikataulu määräytyy luotonantajan ja pankkien maksujärjestelmien mukaisesti. Varojen siirto voi tapahtua saman arkipäivän aikana tai seuraavina arkipäivinä luotonantajasta riippuen.
Useimmat luotonantajat edellyttävät hakijalta säännöllisiä tuloja tai muuta hyväksyttävää tulonlähdettä. Lainasummaan ja laina-aikaan vaikuttavat hakijan taloudellinen tilanne sekä luotonantajan tekemä arvio maksukyvystä. Päätöksestä vastaa aina luotonantaja.
Nopea laina, kulutusluotto ja lainan kustannukset
Nopea laina -palvelussa vertailtavat lainat ovat pääosin vakuudettomia kulutusluottoja. Lainaa harkittaessa on tärkeää tarkastella lainan kokonaiskustannuksia, joihin kuuluvat korko, laina-aika sekä mahdolliset avaus-, käsittely- ja tilinhoitomaksut.
Takaisinmaksuaika vaikuttaa suoraan lainan kokonaiskustannuksiin. Pidempi laina-aika pienentää yleensä kuukausierää, mutta kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia. Lainojen vertailu auttaa hahmottamaan eri vaihtoehtojen todelliset kustannukset.
Lainoihin voi liittyä myös kertaluonteisia tai säännöllisiä maksuja. Ennenaikainen takaisinmaksu tapahtuu luotonantajan ehtojen ja voimassa olevan lainsäädännön mukaisesti.
Luottokorttien korkotaso on usein korkeampi kuin muissa vakuudettomissa kulutusluotoissa. Lainan valinnassa on tärkeää huomioida oma taloudellinen tilanne ja valita takaisinmaksuaikataulu, joka on realistinen suhteessa tuloihin. Nopea laina -palvelun avulla eri vaihtoehtoja voi vertailla ennen päätöksen tekemistä.
Nopea laina ja vakuudettomat lainat
Nopea laina -palvelussa vertaillaan vakuudettomia lainoja, joissa ei edellytetä omaisuuden tai takaajan asettamista vakuudeksi. Lainan hakeminen tapahtuu verkossa täyttämällä hakemus, ja käsittelyaika määräytyy luotonantajan käytäntöjen mukaisesti.
Lainan myöntämisen yleisiä edellytyksiä ovat täysi-ikäisyys, riittävä maksukyky, kotimainen verkkopankkitunnistus sekä pankkitili suomalaisessa pankissa. Usein edellytetään myös vakituista asuinpaikkaa Suomessa. Lainan myöntämisestä ja kaikista ehdoista päättää aina luotonantaja.
Mieti aina lainan tarve tarkasti
-
1.Tunnista akuutti lainantarve
Elämässä voi tulla tilanteita, joissa rahoituksen tarve nousee esiin. Kyse voi olla esimerkiksi kodin hankintaan, remonttiin, ajoneuvoon tai muuhun suunniteltuun hankintaan liittyvistä kuluista. Ennen lainan hakemista on tärkeää arvioida huolellisesti, mihin tarkoitukseen lainaa tarvitaan ja onko rahoitus tarpeellinen kyseisessä tilanteessa.
-
2.Kuinka paljon lainaa tarvitset?
Haettavat lainasummat vaihtelevat tyypillisesti 100–70 000 euron välillä. Tarvittava lainamäärä riippuu käyttötarkoituksesta sekä hakijan kokonaistilanteesta. On suositeltavaa arvioida etukäteen, kuinka suuri rahoitustarve todellisuudessa on, ja hakea vain sen suuruista lainaa kuin on tarpeen.
-
3.Oikea lainatyyppi sinulle?
Lainatyypin valinta kannattaa tehdä käyttötarkoituksen perusteella. Vaihtoehtoja voivat olla esimerkiksi kulutusluotto, joustoluotto tai pikalaina. Sopiva lainatyyppi määräytyy sen mukaan, onko rahoitustarve kertaluonteinen vai toistuva ja kohdistuuko se yhteen hankintaan vai useampaan menoon. Kulutusluotto soveltuu usein yksittäiseen suurempaan hankintaan, kun taas joustoluotto voi olla tarkoitettu pidempiaikaiseen käyttöön luotonantajan ehtojen mukaisesti.
-
4.Sopiva laina-aika 1kk-15v
Laina-aika määräytyy hakijan maksukyvyn ja taloudellisen tilanteen perusteella. Laina tulee aina maksaa takaisin sovittujen ehtojen mukaisesti. Laina-aikaa ja kuukausierää arvioitaessa on tärkeää varmistaa, että takaisinmaksu on realistista suhteessa tuloihin. Lainalaskurin avulla voi hahmottaa, miten laina-aika ja kuukausierä muodostuvat valitulle lainasummalle.
Lainalaskuri
- Ensimmäinen erä:
- Kaikki kulut yhteensä:
- Koron määrä yhteensä:
- Kokonaisvelka:
| Kuukausi | Maksettava | Lainan lyhennys | Koron osuus | Lainaa jäljellä |
|---|
Miksi valita Nopea laina -palvelu?
-
Äkilliset rahoitustarpeet
Kun rahoitustarve syntyy yllättäen, lainavertailupalvelun avulla voit täyttää yhden hakemuksen ja saada nähtäväksesi eri luotonantajien tarjouksia. Hakemuksen käsittelyaika ja tarjousten saatavuus määräytyvät luotonantajien käytäntöjen mukaan. Lainasopimus solmitaan aina suoraan luotonantajan kanssa.
-
Helppous ja saavutettavuus
Lainavaihtoehtojen vertailu tapahtuu verkossa, ja hakemuksen voi täyttää myös mobiililaitteella. Hakuprosessi perustuu hakijan antamiin tietoihin, eikä se edellytä asiointia pankin konttorissa. Tarvittavat tiedot ja mahdolliset lisäselvitykset määräytyvät luotonantajan ehtojen mukaisesti.
-
Joustavuus maksusuunnitelmassa
Lainojen takaisinmaksuehdot vaihtelevat luotonantajittain. Hakija voi vertailla eri laina-aikoja ja kuukausieriä ja valita omaan taloudelliseen tilanteeseensa sopivan vaihtoehdon. Ennenaikainen takaisinmaksu ja mahdolliset lyhennysvapaat määräytyvät aina luotonantajan ehtojen ja voimassa olevan lainsäädännön mukaisesti.
-
Lainojen hyväksyntäprosessi
Lainahakemuksen käsittely perustuu luotonantajien omiin arviointiprosesseihin, jotka voivat olla osittain automatisoituja. Päätöksen aikataulu vaihtelee luotonantajasta ja hakijan tilanteesta riippuen, eikä lainan myöntämistä voida taata.
-
Lainanhaun vaatimukset
Lainan hakeminen edellyttää hakijalta luotonantajan asettamien perusvaatimusten täyttämistä. Yleisiä vaatimuksia ovat täysi-ikäisyys, riittävä maksukyky sekä hakemuksessa annettavat perustiedot. Mahdolliset lisävaatimukset määräytyvät luotonantajan ehtojen mukaan.
-
Varmasti halvin laina
Lainojen kilpailuttaminen auttaa vertailemaan eri luotonantajien tarjoamia ehtoja, kuten korkoa, laina-aikaa ja muita kustannuksia. Tarjouksiin tutustumalla hakija voi valita omaan tilanteeseensa sopivimman vaihtoehdon saatavilla olevista lainatarjouksista.
Ota huomioon hakiessasi nopeaa lainaa verkosta
Pikalaina työttömälle
Lainaa harkittaessa on tärkeää kiinnittää huomiota useisiin tekijöihin, kuten korkoon, lainan kokonaiskuluihin ja takaisinmaksuaikaan. Eri luotonantajien ehtoja vertailemalla on mahdollista saada käsitys saatavilla olevista vaihtoehdoista. Ennen lainan hakemista on suositeltavaa arvioida, kuinka suuri rahoitustarve on ja millainen kuukausierä on omaan talouteen nähden realistinen.
Hakijan on hyvä selvittää etukäteen nykyinen velkatilanne, kuukausittaiset menot ja käytettävissä oleva maksukyky. Mikäli kuukausibudjetti ei mahdollista lainan takaisinmaksua sovitusti, lainan hakemista ei yleensä ole perusteltua jatkaa. Joissakin tilanteissa lainojen yhdistäminen tai rahoitusjärjestelyjen uudelleenarviointi voi helpottaa kokonaisuuden hallintaa.
Työttömyys voi vaikuttaa luotonantajan tekemään arvioon maksukyvystä ja siten lainaehtoihin tai lainan saatavuuteen. Hakijan taloudellista tilannetta tarkastellaan kokonaisuutena. Luottohistorian ylläpitäminen edellyttää olemassa olevien velvoitteiden hoitamista ajallaan, millä voi olla merkitystä tulevissa rahoituspäätöksissä.
Joustoluotto mahdollistaa lainarahan saamisen hetkessä
Joustava luotto perustuu luottotiliin, jolta varoja voidaan siirtää omalle pankkitilille luotonantajan ehtojen mukaisesti. Mikäli joustoluottosopimus on jo voimassa, siirron tekeminen voi tapahtua nopeasti. Joustoluottoa käytetään joissakin tilanteissa varautumiseen odottamattomiin menoihin, mutta sen soveltuvuus riippuu aina hakijan tilanteesta ja luotonantajan ehdoista.
Joillakin luotonantajilla varojen siirto on mahdollista myös mobiilipalvelun kautta. Siirtoihin voi kuitenkin liittyä kuluja, jotka on hyvä tarkistaa lainasopimuksesta etukäteen. Useat nostot voivat kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia merkittävästi.
Joustoluotossa hakijalla on käytössään luottotili, jolta voi nostaa varoja luottorajan puitteissa. Lainan kustannukset muodostuvat koroista ja muista maksuista luotonantajan hinnaston mukaisesti. Ehtojen ja kustannusten vertailu ennen päätöksen tekemistä on suositeltavaa.
Lainatarjousten vertailu tapahtuu verkossa, eikä hakemuksen tekeminen velvoita ottamaan lainaa. Lopullinen päätös syntyy vasta lainasopimuksen hyväksymisen yhteydessä luotonantajan palvelussa.
Kulutusluotto helposti ja edullisesti
Lainamarkkinoilla on tarjolla useita eri rahoitusmuotoja, kuten kulutusluottoja, pikalainoja, luottokortteja ja joustoluottoja. Eri vaihtoehtojen vertailu voi olla haastavaa, minkä vuoksi lainavertailupalvelun tarkoituksena on helpottaa kokonaisuuden hahmottamista ja tarjota tietoa eri luotonantajien ehdoista.
Kulutusluottoja voi hakea eri suuruisina ja eri laina-ajoilla luotonantajan ehtojen mukaisesti. Palvelun kautta hakija voi vertailla tarjouksia ja arvioida, mikä vaihtoehto sopii parhaiten omaan taloudelliseen tilanteeseen. Palvelu ei myönnä lainoja, vaan lainasopimus solmitaan aina suoraan luotonantajan kanssa.
Lainatarjousten saatavuus ja ehdot määräytyvät hakijan tietojen sekä luotonantajien tekemän arvion perusteella. Myös yritysrahoituksen vaihtoehtoja voi olla tarjolla erillisten ehtojen mukaisesti.
Hakemuksen voi jättää verkossa mihin vuorokauden aikaan tahansa, ja hakemuksen tekeminen on maksutonta. Varojen maksuaikataulu määräytyy luotonantajan sekä pankkien maksujärjestelmien mukaan, ja siirto voi tapahtua saman tai seuraavan pankkipäivän aikana.
Huomioi lainan siirtomaksut
Lainojen kustannuksia vertaillessa on tärkeää huomioida kaikki lainaan liittyvät kulut. Korkojen lisäksi lainaan voi sisältyä erilaisia maksuja, kuten tilinhoito- tai siirtomaksuja. Nämä kulut eivät aina sisälly todelliseen vuosikorkoon, mutta ne voivat vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin merkittävästi.
Erityisesti tilanteissa, joissa lainavaroja siirretään useita kertoja, siirtomaksut voivat kasvattaa kustannuksia huomattavasti. Tämän vuoksi lainasopimuksen hinnasto ja ehdot on syytä tarkistaa huolellisesti ennen lainan käyttöä.
Hyvää tietää verkosta haettavista kulutusluotoista
-
Pieni laina heti tilille
Pienempien lainasummien hakeminen verkossa on mahdollista täyttämällä lainahakemus ja vertailemalla eri luotonantajien tarjouksia. Hakemus välitetään useille rahoituslaitoksille, ja vastaukset määräytyvät luotonantajien käsittelyaikojen ja käytäntöjen mukaan. Osa tarjouksista voi olla nähtävissä nopeasti, kun taas joidenkin luotonantajien kohdalla käsittely voi kestää pidempään.
Joissakin tilanteissa kaikkien tarjousten saaminen voi edellyttää lisäselvityksiä tai manuaalista tarkistusta. Lopulliset lainaehtoja koskevat tiedot toimitetaan hakijalle luotonantajan päätöksen jälkeen.
-
Laina joka myönnetään kaikille
Lainaa ei voida taata kaikille hakijoille. Lainan myöntäminen perustuu aina luotonantajan tekemään arvioon hakijan taloudellisesta tilanteesta, luottohistoriasta ja maksukyvystä. Usein edellytyksenä ovat säännölliset tulot ja riittävä maksukyky.
Mikäli hakijalla on maksuhäiriömerkintöjä, lainavaihtoehtojen saatavuus voi olla rajatumpaa. Joissakin tapauksissa luotonantaja voi edellyttää rinnakkaishakijaa tai vakuuksia. Kaikki ehdot ja vaatimukset määräytyvät luotonantajan käytäntöjen mukaisesti.
Mikäli luottotiedoissasi on jonkinasteinen maksuhäiriömerkintä voit kuitenkin aina yrittää hakea lainaa vielä BlueStep Bank:in kautta, joka on erikoistunut nimenomaan luottotiedottomien henkilöiden lainoittamiseen.
-
Laina tilille hakemuksen jälkeen
Lainahakemuksen täyttämisen jälkeen hakija voi saada nähtäväkseen luotonantajien tarjouksia. Lainasopimus solmitaan aina suoraan luotonantajan kanssa. Varojen maksuaikataulu määräytyy luotonantajan sekä pankkien maksujärjestelmien mukaan, eikä varojen siirtymistä voida taata tiettyyn ajankohtaan.
Lainan käyttötarkoitus ja myöntämisehdot arvioidaan luotonantajan toimesta. Päätös perustuu ensisijaisesti hakijan maksukykyyn ja taloudelliseen tilanteeseen.
-
Lainaa lainavertailun avulla
Lainavertailun avulla on mahdollista tarkastella useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella. Tarjoukset voivat poiketa toisistaan korkojen, laina-aikojen ja muiden ehtojen osalta. Hakija voi vertailla vaihtoehtoja ja arvioida, mikä ratkaisu sopii parhaiten omaan tilanteeseen.
Joissakin tilanteissa useiden lainojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi voi selkeyttää talouden hallintaa. Yhdistelylainojen ehdot ja mahdollinen kustannusvaikutus määräytyvät luotonantajan arvion perusteella.
-
Helppo ja nopea laina
Nopea laina -palvelu toimii lainavertailupalveluna, jonka kautta hakija voi täyttää yhden hakemuksen ja vertailla eri luotonantajien tarjouksia verkossa. Hakuprosessi perustuu hakijan antamiin tietoihin, ja mahdolliset lisäselvitykset määräytyvät luotonantajan ehtojen mukaisesti.
Lainan hyväksyminen ja varojen maksaminen tapahtuvat aina luotonantajan palvelussa ja luotonantajan aikataulujen mukaisesti.
-
Pikalainat
Pikalainoiksi kutsutut lainat ovat nykyisin kulutusluottoja ja kuuluvat kulutusluottoja koskevan lainsäädännön piiriin. Lainsäädäntö rajoittaa korkoja ja muita kustannuksia kuluttajansuojan varmistamiseksi.
Lainaa harkittaessa on tärkeää arvioida oma maksukyky ja varmistaa, että lainan takaisinmaksu onnistuu sovitusti. Luotonantaja arvioi hakijan tilanteen ennen lainan myöntämistä.
-
Nopea kulutusluotto
Nopea kulutusluotto kuuluu kulutusluottoja koskevan sääntelyn piiriin riippumatta siitä, onko kyse kertaluotto vai luottorajaan perustuva ratkaisu, kuten luottokortti. Luoton muoto ja käyttöehdot määräytyvät luotonantajan tarjoaman tuotteen mukaisesti.
Hakijan on hyvä tutustua huolellisesti lainan ehtoihin ja arvioida, kumpi ratkaisu vastaa paremmin omaa taloudellista tilannetta.
-
Mistä lainaa
Lainahakemuksen voi täyttää sivuston kautta antamalla hakijaa koskevat perustiedot, kuten henkilötiedot sekä tiedot tuloista ja menoista. Hakemuksen käsittely ja lainatarjoukset perustuvat luotonantajien tekemiin arvioihin.
Lainatarjousten saatavuus, ehdot ja varojen maksuaikataulu määräytyvät luotonantajan ja pankkien käytäntöjen mukaisesti. Jos sinulla on tarve nopealle lainalle esimerkiksi yhdistelylainan muodossa, on hyvä tietää että lainahakemuksen tekeminen ei velvoita ottamaan lainaa, ja lopullinen päätös syntyy vasta lainasopimuksen hyväksymisen yhteydessä.
Nopea laina
Rahat tilille luotonantajan ehtojen mukaisesti – hakemuksen käsittely ja varojen maksuaikataulu riippuvat luotonantajasta
Selkeä lainasumma – haettava lainasumma määritellään hakemuksessa ja perustuu luotonantajan arvioon
Määritelty maksuaika – laina maksetaan takaisin sovitun laina-ajan ja ehtojen mukaisesti
Ei piilokuluja – lainan korko ja kulut ilmoitetaan lainatarjouksessa ennen sopimuksen hyväksymistä
Helppo kilpailuttaa – lainatarjouksia voi vertailla ja valita omaan tilanteeseen sopivan vaihtoehdon
Joustoluotto
Käytettävissä luottorajan puitteissa – varojen nostaminen ja siirto tapahtuvat luotonantajan ehtojen mukaisesti
Jatkuva luottolimiitti – käytettävissä oleva luotto perustuu sovittuun luottorajaan
Ei ennalta määrättyä päättymispäivää – luotto on voimassa sopimusehtojen mukaisesti niin kauan kuin sopimus on voimassa
Mahdolliset nostopalkkiot ja tilinhoitomaksut – kulut määräytyvät luotonantajan hinnaston mukaan
Luoton saldo vaihtelee käytön mukaan – käytössä oleva luotto ja kustannukset riippuvat nostojen määrästä ja takaisinmaksusta
Nopeiden lainojen lyhyt historia
Nopeat lainat yleistyivät Suomessa 2000-luvun alkupuolella, jolloin markkinoille tuli useita rahoitusalan toimijoita. Lainamarkkina kasvoi voimakkaasti aina vuoteen 2013 saakka, jolloin voimaan tuli ensimmäinen merkittävä kulutusluottoja koskeva korkokatto.
Korkokattoja ja muuta sääntelyä on uudistettu myös myöhempinä vuosina, erityisesti vuosina 2019 ja 2020. Sääntelyn tavoitteena on ollut kuluttajansuojan vahvistaminen ja lainamarkkinan ohjaaminen hallitumpaan suuntaan. Muutokset ovat vaikuttaneet lainatuotteiden rakenteeseen ja tarjontaan.
Lyhytaikaisten lainojen tarve on ollut olemassa
Useissa tutkimuksissa on tarkasteltu lyhytaikaisten lainojen kysyntää Suomessa. Tutkimusten perusteella osa kuluttajista kokee tarvetta lyhytaikaisille rahoitusratkaisuille erilaisissa elämäntilanteissa. Lainamarkkinan kehitystä ja sääntelyn vaikutuksia arvioidaan jatkuvasti osana talous- ja kuluttajapoliittista keskustelua.
Tilastot osoittavat, että kulutusluottojen määrä ja niitä tarjoavien toimijoiden lukumäärä kasvoivat merkittävästi 2000-luvun lopulla ja 2010-luvun alussa. Tämä kuvastaa rahoitusmarkkinoiden muutosta ja kuluttajien erilaisten rahoitustarpeiden kehittymistä.
Usein kysytyt kysymykset
-
Mikä on nopea laina ja miten se eroaa perinteisistä lainoista?
Nopea laina tarkoittaa vakuudetonta kulutusluottoa, jota haetaan verkossa lainavertailupalvelun kautta. Palvelun kautta tehtävä hakemus ei edellytä pankkilainoille tyypillisiä vakuuksia, ja lainaehtojen määrittelystä vastaa aina luotonantaja. Hakemuksen voi täyttää puhelimella, tabletilla tai tietokoneella.
Hakija voi saada joko kertaluonteisen lainan tai joustavan luottoratkaisun, joka perustuu luottorajaan. Joustoluotossa takaisinmaksu tapahtuu luotonantajan ehtojen mukaisesti, ja kustannukset muodostuvat koroista sekä mahdollisista tilinhoito- ja muista maksuista. Mikäli hakemus hyväksytään, luoton käyttöehdot määräytyvät valitun luottotuotteen mukaisesti.
Lainan takaisinmaksu suuremmissa erissä voi pienentää kokonaiskustannuksia, koska korkoa kertyy vain käytössä olevalle pääomalle. Nopea Laina -palvelu toimii lainavertailupalveluna, jossa hakija voi tarkastella eri luotonantajien tarjouksia ennen päätöksen tekemistä.
-
Kuinka nopeasti voin saada lainapäätöksen?
Lainapäätöksen aikataulu riippuu luotonantajasta ja haettavan lainan määrästä. Joissakin tapauksissa päätös voidaan tehdä automatisoidusti, kun taas suuremmat lainasummat tai yksilöllisemmät tilanteet voivat edellyttää manuaalista käsittelyä. Tällöin päätöksen saaminen voi kestää pidempään.
Luotonantaja arvioi hakijan maksukykyä ja taloudellista tilannetta. Maksuhäiriömerkinnät voivat vaikuttaa lainan saatavuuteen ja ehtoihin, ja joissakin tapauksissa luotonantaja voi edellyttää rinnakkaishakijaa tai vakuuksia. Päätöksestä vastaa aina luotonantaja. Yrityslaina on usein yksityislainoja suurempi laina. Tällöin lainaa hakiessa kannattaa varautua pidempään lainanhakuprosessiin.
Palvelu toimii lainavertailuna, eikä se myönnä lainoja itse. Lainasopimus solmitaan aina suoraan luotonantajan kanssa.
-
Mitä asiakirjoja tarvitsen lainan hakemiseen?
Lainahakemuksen yhteydessä luotonantaja arvioi hakijan tuloja ja menoja. Joissakin tapauksissa hakijalta voidaan pyytää esimerkiksi palkka-, eläke- tai muita tulotietoja koskevia selvityksiä. Tarvittavat asiakirjat määräytyvät luotonantajan ehtojen mukaan, ja ne voidaan toimittaa hakemuksen liitteinä.
Kuten monissa muissakin maissa, myös Suomessa yrityslainaa hakiessa voidaan kysyä viimeisintä verotuspäätöstä. Yrityksen täytyy olla myös rekisteröityneenä kaupparekisteriin.
-
Voinko hakea lainaa, jos minulla on merkintä luottotiedoissani?
Maksuhäiriömerkintä voi vaikeuttaa lainan saamista ja vaikuttaa lainaehtoihin. Osa luotonantajista tarjoaa lainaratkaisuja hakijoille, joilla on maksuhäiriömerkintöjä, mutta ehdot voivat poiketa tavanomaisista. Joissakin tapauksissa luotonantaja voi edellyttää rinnakkaishakijaa tai vakuuksia.
Luotonantaja arvioi hakijan tilanteen kokonaisuutena. Maksuhäiriömerkintä voi vaikuttaa esimerkiksi korkotasoon ja lainan enimmäismäärään. Pankkilainaa haettaessa voidaan edellyttää takaajaa tai muuta lisävarmistusta takaisinmaksukyvystä.
-
Mikä on suurin mahdollinen lainasumma, jonka voin saada Nopea laina -palvelusta?
Yksityishenkilöt voivat hakea vakuudettomia lainoja tyypillisesti enintään 70 000 euroon saakka. Lainan myöntäminen edellyttää, että hakijan taloudellinen tilanne ja maksukyky täyttävät luotonantajan vaatimukset. Suuremmissa lainoissa luotonantaja voi edellyttää lisäselvityksiä, rinnakkaishakijaa tai vakuuksia.
Yrityslainojen enimmäismäärä ja ehdot vaihtelevat luotonantajittain. Yrityslainan hakeminen edellyttää yleensä selkeää käyttötarkoitusta, riittävää maksukykyä ja hyvää luottoluokitusta. Lainalle voidaan edellyttää vakuuksia tai muita rahoitusjärjestelyjä luotonantajan ehtojen mukaisesti.
-
Mitkä ovat lainan korkokulut ja muut mahdolliset kulut?
Lainan korko ja muut kulut määräytyvät luotonantajan, lainatyypin ja hakijan taloudellisen tilanteen perusteella. Kustannuksiin voivat sisältyä korko, avausmaksu, tilinhoitomaksu ja muut mahdolliset kulut. Todellinen vuosikorko ilmoitetaan lainatarjouksessa ennen sopimuksen hyväksymistä.
Lainan kokonaiskustannukset vaihtelevat tapauskohtaisesti, ja hakijan on tärkeää tutustua huolellisesti tarjouksen ehtoihin ennen lainasopimuksen tekemistä.
-
Kuinka nopeasti minun tulee maksaa laina takaisin?
Lainan takaisinmaksulle laaditaan takaisinmaksusuunnitelma lainaa haettaessa. Takaisinmaksuaika ja maksuerät määräytyvät lainasopimuksen ehtojen mukaisesti, ja hakija voi valita itselleen sopivan laina-ajan luotonantajan tarjoamista vaihtoehdoista. Lainan voi maksaa takaisin joko kerralla tai useammassa erässä. Takaisinmaksuajan pituus vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin, ja nopeampi takaisinmaksu voi pienentää korkokuluja.
-
Onko nopeaan lainaan mahdollista saada lyhennysvapaita kuukausia?
Lyhennysvapaat kuukaudet ovat mahdollisia joissakin lainatuotteissa, mutta niiden saatavuus ja määrä riippuvat aina luotonantajan ehdoista ja lainasopimuksesta. Lyhennysvapaasta sovitaan luotonantajan kanssa, ja se voi edellyttää erillistä pyyntöä. Lyhennysvapaisiin kuukausiin liittyvät ehdot ja mahdolliset kulut tulee tarkistaa lainasopimuksesta.
-
Miten nopean lainan takaisinmaksu toimii?
Lainan takaisinmaksu tapahtuu lainasopimuksessa sovitun aikataulun mukaisesti. Lainanantaja toimittaa maksutiedot esimerkiksi verkkolaskuna, sähköisesti tai postitse. Takaisinmaksu tapahtuu yleensä kuukausittaisina erinä. Joustoluotossa takaisin maksettu summa voi vapautua uudelleen käytettäväksi luotonantajan ehtojen mukaisesti.
-
Voinko maksaa nopean lainan takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkuluja?
Lainanantajat mahdollistavat nopean lainan ennenaikaisen takaisinmaksun laina-asiakkaalle ilman eri kuluja. Sama koskee myös muita kulutusluottoja sekä luottoja kuten joustoluottoa, autolainoja ja remonttilainoja.
Ennenaikaiseen takaisinmaksuun sovelletaan voimassa olevaa lainsäädäntöä ja lainasopimuksen ehtoja. Ennenaikainen takaisinmaksu voi pienentää lainan kokonaiskustannuksia, koska korkoa kertyy vain siltä ajalta, jona luotto on käytössä. Mahdolliset kulut tai hyvitykset määräytyvät lainasopimuksen mukaisesti.
-
Mitä tapahtuu, jos en pysty maksamaan nopeaa lainaa takaisin sovitussa ajassa?
Mikäli lainan maksuerä jää maksamatta, luotonantaja lähettää yleensä maksumuistutuksen. Maksun viivästyminen voi johtaa lisäkuluihin, kuten viivästyskorkoihin ja perintäkuluihin. Pitkittyneet maksamattomat velat voivat siirtyä perintään ja johtaa maksuhäiriömerkintään. Sen jälkeen sinulla voi olla hankaluuksia saada esimerkiksi uutta lainaa. Maksumuistutuksia ja perintää koskevat menettelyt perustuvat Suomen lainsäädäntöön.
Ota tarvittaessa yhteyttä lainanantajaan hyvissä ajoin ennen lainalaskun erääntymistä. Lainanantajat suostuvat usein laatimaan lainalle uuden maksusuunnitelman.
-
Miten voin hakea nopeaa lainaa verkossa?
Lainaa haetaan täyttämällä sähköinen hakemus verkossa. Hakemuksessa annetaan tiedot hakijan henkilöllisyydestä, tuloista ja menoista. Luotonantaja voi pyytää lisäselvityksiä tai liitteitä hakemuksen käsittelyn yhteydessä. Hakeminen edellyttää yleensä kotimaisia verkkopankkitunnuksia sekä voimassa olevia yhteystietoja. Hakijan tulee täyttää luotonantajan asettamat perusvaatimukset.
-
Mitä teen, jos tarvitsen apua nopean lainan hakemisessa?
Lainan hakemista varten voi käyttää lainalaskuria arvioidakseen lainan kustannuksia ja kuukausieriä. Hakemuksen tekemisen jälkeen hakija saa tarjouksia luotonantajilta ja voi vertailla niitä rauhassa. Hakemuksen tekeminen ei velvoita ottamaan lainaa, ja lopullinen päätös syntyy vasta lainasopimuksen hyväksymisen yhteydessä.
-
Saanko uutta lainaa haettuani jo aiemmin lainaa?
Aiemmat lainat ja muut säännölliset menot vaikuttavat luotonantajan arvioon maksukyvystä. Luotonantaja tarkastelee tulojen ja menojen kokonaisuutta. Ajoissa hoidetut maksut voivat parantaa hakijan luotettavuutta, mutta uuden lainan myöntäminen riippuu aina luotonantajan tekemästä arviosta. Lainojen vertailu ja todellisten vuosikorkojen tarkastelu auttaa arvioimaan eri vaihtoehtoja.
-
Miten voin säästää nopean lainan kuluissa?
Harkitse nopeiden lainojen yhdistämistä yhdeksi. Kun yhdistät useat lainat kuten esimerkiksi pikavippi, pikalaina tai vippi, yhdeksi lainaksi esimerkiksi Yhdistelylaina -palvelun avulla, maksat vain yhtä lainaa takaisin.
Lainojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi voi joissakin tilanteissa helpottaa talouden hallintaa. Yhdistelylaina voi vähentää päällekkäisiä kuluja, kuten useita tilinhoitomaksuja. Yhdistelylainan ehdot ja mahdollinen kustannusvaikutus määräytyvät luotonantajan arvion perusteella.
-
Voinko hakea nopeaa lainaa viikonloppuisin tai pyhäpäivinä?
Lainahakemuksen voi täyttää verkossa mihin vuorokauden aikaan tahansa. Hakemuksen käsittely ja varojen maksaminen riippuvat kuitenkin luotonantajan ja pankkien käytännöistä. Varojen siirto tapahtuu yleensä pankkipäivinä, ja laina on käytettävissä viimeistään seuraavana pankkipäivänä luotonantajan ehtojen mukaisesti.
-
Tarvitsenko hyvän luottoluokituksen saadakseni nopean lainan?
Luottoluokitus vaikuttaa lainan saatavuuteen ja ehtoihin. Heikompi luottohistoria voi rajoittaa saatavilla olevia lainavaihtoehtoja tai vaikuttaa kustannuksiin. Luotonantaja arvioi hakijan tilanteen kokonaisuutena ennen lainapäätöstä.
-
Mikä on tyypillinen laina-aika nopeille lainoille?
Laina-ajat vaihtelevat luotonantajittain ja lainatyypin mukaan. Ne voivat olla muutamasta kuukaudesta useisiin vuosiin. Laina-aika määräytyy lainasumman, hakijan maksukyvyn ja luotonantajan ehtojen perusteella.
-
Miten voin maksaa nopean lainan takaisin?
Takaisinmaksu tapahtuu lainasopimuksen mukaisesti, tavallisimmin kuukausittaisina maksuerinä. Maksuerät sisältävät lainapääoman ja koron osuuden. Lasku toimitetaan esimerkiksi verkkolaskuna tai muulla luotonantajan tarjoamalla tavalla.
-
Voinko käyttää nopeaa lainaa mihin tahansa tarkoitukseen?
Nopeat lainat ovat käytettävissä monenlaisiin tarkoituksiin, kuten odottamattomiin laskuihin, terveydenhuoltokustannuksiin tai muihin kiireellisiin menoihin, remonttiin, ulkomaan matkaan, autoon tai melkein mihin vaan. Kysymys on lainan takaisinmaksusta mikä vaikuttaa eniten lainapäätökseen, ei niinkään lainan käyttötarkoitus. Muun tyyppisiin tarkoituksiin, kuten vaikkapa taloyhtiön lainoitukseen, kannattaa etsiä tietoa muilta sivustoilta.
-
Voinko yhdistää useita lainoja yhdeksi nopean lainan avulla?
Useiden lainojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi on mahdollista tietyissä tilanteissa. Yhdistelylainalla voidaan maksaa pois aiemmat lainat, jolloin jäljelle jää yksi laina yhdellä maksuaikataululla. Yhdistelylainaan liittyvät ehdot ja kustannukset määräytyvät luotonantajan tekemän arvion perusteella.